建立农户信用档案 化解银行放贷风险
洞口农村合作银行“三免”信贷服务“三农”
本报讯 1月15日，洞口县江口镇畔上村村民杨乾桂为备足春播所需的农用物资，凭着他的信用证向洞口农村合作银行江口支行贷款4万元，前后仅花10分钟时间。他高兴地说：“这种免担保，免抵押，免审批的信用贷款，就像取存款一样方便。”去年，洞口农村合作银行以“三免”形式共向38642个农户发放信用贷款17538万元，占新放贷款户数的65%，占贷款发放量的53%。
洞口县是一个农业大县。去年年初，国家银监会批准由原洞口县农村信用联社组建洞口农村合作银行。这是我省第三家、我市第一家农村合作银行。新组建的洞口农村合作银行一如既往，以服务“三农”为己任，把支持地方经济发展，特别是农业的发展、农民的致富作为自身发展的有效途径。为此，他们坚持以农为本，开拓创新做大做强小额三农贷款。到去年年底，该行累计发放三农贷款8.8亿元，其中主动上门送贷2.04亿元，占贷款总额的26%。
如何既要最大限度方便农民办理贷款，又要化解放贷风险？洞口农村合作银行采取了两大措施，一是结合社会主义荣辱观教育，在全县建立金融安全小区，经过两年的不懈努力，全县已有6个乡镇、38个村成为金融安全区和信用村。二是在全市率先推出免抵押、免担保、免审批的“三免”农户小额信用贷款。他们根据全县每个农户家庭以往借贷还款情况、社会信誉评价、资金实力等情况，分别评出特级、一级、二级、三级信用户，并发给信用证，农户凭信用证的授信额度即可按“三免”形式办理贷款。全县共有16.1万农户建立信用档案，占总农户的98%，去年新发放信用证5218户，使持证农户达到8.5万户。
为了保证持证农户到各网点随到随贷，洞口农村合作银行在各营业网点设立举报电话，加强对小额农贷的监督管理，同时通过走访、座谈等形式，征求听取农户的反映。去年，他们还在全行开展“一联三送”活动，即每个信贷员联系100个持证农户，走访1000个农户，为农户送资金、送信息、送科技，帮助其解决生产、生活中的资金困难，引导他们调整结构发展生产，尽快走上脱贫致富的新路子。去年，该行全体员工共联系农户5万多个，不仅送上支农资金2亿余元，还送上科技信息5000多条帮助1.15万户农民致富。
洞口农村合作银行服务“三农”也使自身获得改革、发展“双丰收”，去年各项存款超历史增长，存款余额年底达到151339万元，较年初净增23515万元，同时全年实现营业总收入9765万元，实现账面利润1801万元，同比增盈542万元。尽管对三农小额信用贷款实行“三免”，但由于加强内部管理，提高信贷员的素质，在新贷款大幅增加的情况下，不良贷款占比仅6.9%，居全省前茅，是全市惟一没有拨备缺口的同类单位。
(卢学义 许光 陈立华)